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中国百强银行“放榜”,四地机构占比近半

中国普惠金融研究院CAFI     2023-08-09 16:21:06

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转载于:财经五月花|文:严沁雯(作者为《财经》记者)|编辑:袁满|《财经》记者张颖馨对此文亦有贡献|题图来源:pexels|版面编辑:李郝钰

摘 要


(资料图片仅供参考)

相较去年,今年的百强榜单中多了10张“新面孔”,包括7家外资行、2家城商行及1家民营银行

对于中国银行业来说,过去一年充满了来自内外部的挑战,宏观环境变化、疫情冲击……多重因素影响下,中国银行业的发展备受市场关注。

8月2日,中国银行业协会(下称“中银协”)发布2023年度“中国银行业100强榜单”,6家大型商业银行、12家全国性股份制商业银行、58家城市商业银行、15家农村商业银行、2家民营银行和7家外资银行上榜。上述100家银行在2022年实现净利润合计2.27万亿元,占中国商业银行净利润的98.62%。

相较去年,今年的百强榜单中多了10张“新面孔”,包括7家外资行、2家城商行及1家民营银行。“首次将外资法人银行纳入排名,以更加完整地反映银行业市场结构。”中银协指出。

同时,由于首次将外资银行纳入排名以及各银行资本持续增长,今年上榜门槛(以核心一级资本净额为依据)从上年的152.19亿元提升到174.96亿元,升幅高于往年。截至2022年末,100强银行核心一级资本合计19.89万亿元,同比增长8.53%,占中国商业银行核心一级资本的94.83%。

值得一提的是,与国际对比,中国的银行竞争力日益增强。截至2022年末,中国商业银行总资产约合45.91万亿美元,是排名全球第二位美国银行业总资产的1.95倍。

国有大行净利润占比近60%,

外资、民营表现亮眼

与去年的百强榜单对比,今年排在前面的银行位次未有明显变化。

榜单前十位中,六大国有大行继续占据超一半席位。排在第一的依旧是工商银行,核心一级资本净额为31.21万亿元。建设银行、农业银行则分别以27.06万亿及22.15万亿元的核心一级资本净额位列亚军、季军。

中银协数据显示,六大国有银行在2022年核心一级资本合计11.55万亿元,同比增长8.32%,占100强银行的58.10%;总资产合计164.11万亿元,同比增长12.82%,占100强银行的57.08%;实现净利润1.36万亿元,同比增长5.34%,占100强银行的59.78%;成本收入比平均值为33.70%,同比上升0.69个百分点;不良贷款率平均值为1.27%,同比下降0.05个百分点。

在股份制银行中,招商银行表现亮眼,核心一级资本净额7993.52亿元,居列榜单第6位;在全球相比,居于汇丰控股之后,排在全球第11位。此外,榜单前十席位中还包括兴业银行、浦发银行及中信银行三家股份行。

在城商行中,北京银行拔得头筹,核心一级资本净额2243.27亿元,居于100强第15位。在农商行中,重庆农村商业银行处于领先,核心一级资本净额1079.51亿元,居于100强第22位。与此同时,今年山西银行、日照银行两家中小银行首次入围百强榜单。

“总体看,中小银行保持平稳较快增长,特别是深耕于京津冀、长三角、成渝等经济发达区域的商业银行,经营发展势头良好。”中银协表示。

中银协特别提到百强榜单中的两家民营银行——微众银行和网商银行,他们分别排名第49位和100位。“两家银行分别依托于腾讯和阿里的网络背景和金融科技实力,在民营银行中居于领先地位。”中银协指出。值得一提的是,这是网商银行首次进入百强榜单。

此外,今年还有7家外资银行首次上榜。其中,汇丰银行(中国)处于领头羊地位,核心一级资本净额580.67亿元,排名第34位。7家外资银行总资产增长1.84%,净利润增长21.58%,展现较强盈利能力。

2022末商业银行总资产规模

为美国银行业近两倍

由于首次将外资银行纳入排名以及各银行资本持续增长,2023年中国银行业100强榜单的上榜门槛从上年的152.19亿元提升到174.96亿元,升幅高于往年。

分机构类型看,百强银行包括6家大型商业银行、12家全国性股份制商业银行、58家城市商业银行、15家农村商业银行、2家民营银行和7家外资银行,核心一级资本占比分别为58.10%、23.17%、13.79%、3.67%、0.27%和1.00%。

按照银行总部所在地看,广东、北京、上海和浙江四地上榜银行最多,分别有14家、11家、11家和10家银行,合占100强上榜数量的46.0%,占上榜银行资产的84.63%。此外,100强中有45家为上市银行,资产占比89.91%。

在中国的商业银行体系中,以上100家银行占据着重要地位。

中银协数据显示,截至2022年末,100强银行核心一级资本合计19.89万亿元,同比增长8.53%,占中国商业银行核心一级资本的94.83%;总资产合计287.53万亿元,同比增长11.22%,占中国商业银行总资产的89.91%;2022年实现净利润合计2.27万亿元,同比增长7.34%,占中国商业银行净利润的98.62%。

“2023年中国银行业100强榜单展现了商业银行在复杂环境下的发展韧性。2022年,在俄乌冲突爆发、全球主要央行大幅加息等影响之下,中国银行业的外部环境复杂多变,国内经济克服疫情多点散发等困难和挑战,全年GDP增长3.0%。”

中银协数据显示,100强银行2022年的资产、资本和盈利稳健增长,成本收入比平均值为35.12%,同比上升1.10个百分点;不良贷款率平均值为1.47%,同比上升0.02个百分点。

在此势头下,中国银行业在国际上的竞争力与日俱增。

中银协介绍称,换算为美元计价进行国际比较,六大国有银行核心一级资本净额在全球排名处于前16名,“总体上,我国商业银行在全球银行业前20强中占一半数量,地位突出,这与中国金融结构及大型银行的竞争力提升密切相关。中国银行业在金融体系占主导地位,同时大型银行在银行体系中占比高。”

截至2022年末,中国商业银行总资产约合45.91万亿美元,是排名全球第二位美国银行业总资产的1.95倍;中国六大银行总资产约占商业银行总资产的48.86%,资产、资本和盈利规模在全球领先。

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